2020房贷基准利率（2020房贷基准利率表）

1. 什么是房贷基准利率？

房贷基准利率，是中国央行根据宏观经济形势和货币市场状况确定的，用于指导商业银行制定各项贷款利率水平的标准利率。房贷基准利率是商业银行贷款利率的核心基准，是银行向客户收取的利率的重要参考。房贷基准利率的高低直接影响到借款人贷款利率的水平。

2. 什么是LPR？

LPR是Loan Prime Rate的简称，即贷款市场报价利率。它是银行对最优客户报价的的利率水平，反映银行的风险和资金成本等情况。LPR是商业银行自主决定的，与央行不直接相关。

3. 2020年房贷基准利率的变化

2020年1月1日起，中国人民银行宣布将借贷市场报价利率（LPR）纳入到企业和个人贷款利率的定价基准。自1月1日起，各商业银行执行的新的房贷基准利率，将与央行公布的1年期LPR挂钩。如果LPR下降，房贷利率也随之下降。

此外，央行公布的贷款基准利率也在2020年1月1日进行了调整。新的贷款基准利率适用于中长期贷款和个人住房贷款，自2020年1月1日起执行。其中，1年期以上的贷款利率或上调或下调5个基点，1年期（含）以下的贷款利率不变。

4. 房贷基准利率调整对借款人的影响

房贷基准利率的调整直接影响房贷利率水平的变化，对借款人的还款额也会产生影响。如果房贷基准利率上调，借款人的还款额就会增加，但如果房贷基准利率下调，借款人的还款额也会随之减少。

此外，由于LPR的引入，贷款利率的水平将更加市场化，商业银行将根据客户的信用等级、还款能力等情况来综合计算贷款利率水平，也更加符合市场化的金融机制。

5. 如何选择房贷基准利率？

作为借款人，选择房贷基准利率需要考虑以下几个方面：

1）选择央行的房贷基准利率还是银行自主定价的LPR，这需要根据自身的实际情况、还款能力等多方面因素来综合考虑。

2）如果选择LPR，需要与银行确定LPR浮动比例，即上浮还是下浮多少个基点。不同银行浮动比例不同，需要进行比较和选择。

3）选择还款方式。还款方式有等额本息还款和等额本金还款两种。等额本息还款每个月还款额相同，但利息占比较大；等额本金还款每个月还款额不同，但总利息较少。

4）借款期限和利率周期。一般情况下，贷款期限越短，利率周期越长的时候，利率也会更低一些。

6. 结论

房贷基准利率在2020年进行了调整，央行采用LPR来引导商业银行制定贷款利率水平，实现贷款利率市场化。借款人选择房贷基准利率需要根据自身实际情况和还款能力等综合考虑，选择适合自己的还款方式和利率周期。房贷利率水平的变化将直接影响到借款人的还款额，需要进行合理规划和把握利率变化的机会。

1. 基准利率的含义

基准利率是指银行对于不同种类的贷款所采取的公开基准利率，也可以理解为是银行贷款的“标准利率”。

2. 基准利率的调整

银行基准利率的调整是由中国央行决定的，中国央行定期公布贷款基准利率，并根据经济形势的变化进行相应的调整。此外，各家银行可能在基准利率的基础上适当提高或降低利率。

3. 2020年房贷基准利率表的发布

2020年4月20日，中国央行公布了新的房贷基准利率表，对商业性个人住房贷款业务的利率进行了调整。此次调整主要在两种利率档次进行了下调，其中5年期及以下的商业性个人住房贷款首套利率和二套利率均下调了0.05个百分点，至4.65%和4.9%。10年期及以上的商业性个人住房贷款首套利率和二套利率均下调了0.1个百分点，至5.15%和5.4%。

4. 2020年房贷基准利率表的解读

（1）利率下调对房贷买房者来说是好消息，这将降低部分购房者的还款压力。

（2）调整后的利率对购买周期较短、首套或非普通住房的购房者更有利，因为调整后这些购房者的利率下调幅度较大。

（3）调整后的利率对购买周期较长、二套或普通住房的购房者影响不大，因为调整后这些购房者的利率下调幅度较小。

5. 房贷基准利率表的适用范围

房贷基准利率表适用于商业性个人住房贷款业务，包括首套和二套房的贷款，但并不包括公积金贷款和组合贷款。同时，基准利率仅为银行贷款的最低利率，实际贷款利率还会受到多种因素的影响，如客户资质、信用情况、还款方式等。

6. 房贷基准利率调整的影响

基准利率的调整通常会对房地产市场和银行业务产生影响。具体来说：

（1）利率下调会刺激购房需求，对房地产市场形成一定的促进作用；

（2）利率下调会降低购房者的还款压力和贷款成本，从而提升购房者的信心和购买意愿；

（3）同时，利率下调也会给银行带来一定的压力，因为银行放贷的成本会相应降低。

7. 房贷基准利率的管理方式的变化

自2019年8月以来，中国央行推出LPR（贷款市场报价利率）制度，此举使得基准利率退出了贷款市场，取而代之的是LPR。即虽然银行仍然有基准利率，但它们实际上已经不再是银行贷款的“标准利率”。

8. LPR的含义

LPR即贷款市场报价利率，是中国央行和商业银行通过市场化的方式形成的利率，是贷款市场上商业银行与客户之间的实际利率。LPR利率是由银行间同业拆借市场的利率形成的，由央行通过LPR报价中枢，以公布的方式进行组合。

9. LPR的特点

（1）LPR制度是市场化利率形成机制，与基准利率相比更加灵活、符合市场行情；

（2）LPR对于资费、风险等因素更加细致的加以考虑，使得利率更加的多样化，同时为了引导市场利率向下，央行在LPR的定价上采用了一些优惠政策；

（3）LPR并不完全等同于基准利率，但在实际落地过程中，银行贷款利率仍然具有一定的参考性，尤其是对于首套房贷款利率。

10. 房贷LPR与基准利率的区别

房贷LPR和基准利率虽然都是与贷款相关的利率，但是它们之间还是有一些区别的：

（1）基准利率通常是央行或各家银行通过公开方式确定的利率，而LPR制度是由央行等机构通过市场化方式形成的利率，采用的是更总体的贷款成本计算方式。

（2）LPR并不等于基准利率，而是由基准利率和LPR定价准则两个因素综合决定的利率。

（3）房贷LPR调整的频次更高，调整幅度也更为灵活，使得贷款利率更加符合市场实际情况。

11. 如何选择合适的房贷利率方式？

客户在选择房贷利率方式的时候，需要考虑的因素有很多，例如利率的稳定性、灵活性、随时调整的能力等。一般来说，在选择房贷利率方式的时候需要考虑以下几个因素：

（1）利率的长期稳定性；

（2）实际利率方便更易计算；

（3）利率逐步下降的趋势及空间；

（4）对利率波动的预知能力；

（5）还款方式是否与个人收入水平匹配。